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保険はすべての世帯が検討に値するパーソナルファイナンスの柱の一つです。それはほとんどの家族にとっても不可欠かもしれません。しかし、非常に多くの種類の選択肢と保険に加入する方法の容易さで扱われているにもかかわらず、生命保険についてはまだ多くの混乱、疑いさえあります。
おそらくこれは、生命保険の概念の複雑さ、保険責任者自身からの説明、あるいは私たちの死と接触するような話題を避けるという無意識の傾向が原因である。しかし、正しい情報を身に付けていれば、意思決定プロセスを簡素化し、あなたとあなたの家族のための最良の選択に到達することができます。
適切な生命保険を選択するためのガイド
あなたを助けるために、ここにあなたが生命保険を探し始める前に知る必要がある4つのことがあります。
1.保険に加入した理由を理解する
生命保険は、配偶者または親の死後に家族に経済的安定を提供するように設計されています。さらに、生命保険は保険契約者に安心を提供することができます。生命保険の保護は、住宅や不動産の分割払い、授業料、退職金の支払い、資産の継承などに役立ち、住宅計画の鍵となります。
生命保険が単一の収入源を持つ家族からの子供たちにとって非常に重要である理由はここにありますが、それはまた働かないカップルにとっても重要になるでしょう。
あなたが他の人々に経済的に責任があるならば、あなたは生命保険を必要とします。あなたがまだあなたの財政に依存している子供を持つ夫婦や両親を持っている場合はほぼ必須です。あなたが離婚したカップル、あなたに頼る両親の子供、あなたに頼る大人の生物学的兄弟、従業員、事業主、またはビジネスパートナーである場合は、生命保険も必要になることがあります。
経済的に安定した、または経済的に自立した退職者で、死亡しても経済的困難が発生することがないのであれば、生命保険は必要ありません。ただし、生命保険に加入することを戦略的な財務ツールとして検討することができます。
2.必要な補償額を決定します
あなたの家族や相続人があなたの死後に受け取ることになる金額を死亡給付金請求といいます。簡単に言えば、8つの年間給与を掛けて、あなたの多くの死亡給付の概算を決定することです。
別の方法はあなたの年収にあなたの退職所得が収穫され始める前に残された年数を掛けることです。
より詳細な方法は、あなたが残す必要がある毎月の家族の費用の見積もりを追加することです。子供の授業料や住宅ローンなどの死亡プロセスと継続費用を管理するための一時費用を含めることを忘れないでください。継続費用の合計を0.07で割ります。これは、継続的な費用を賄うために、毎年収入の約7％を稼ぎたいことを示しています。これらの結果をあなたが一回限りの料金をカバーするのに必要な金額に加えると、あなたはあなたが生命保険のためにどれだけ原油を必要とするかの見積もりを得るでしょう。
覚えておいて、このような大まかな計算は影を与えるだけです。ただし、この見積もりを使用すると、実社会でプロの保険代理店と話し合う必要があるときに非常に役立ちます。
3.正しい方針を決定する
どれだけの補償が必要かを知ったら、あなたはあなたのニーズを満たすために最良のタイプの保険契約について考え始めることができます。
保険契約とは、生命保険会社と申込者（または信託基金などの目的物）との間の契約であり、他の人々の生活や経済に利益をもたらします。保険会社は、保険契約者から保険料を徴収し、死亡後に保険金を支払います。節約した保険料と保険金を支払うために発行した保険料の違いは、会社の利益です。
保険には2つの選択肢があります。定期生命保険と永久生命保険です。違いは
- 定期保険、別名定期保険は、最も単純で最も一般的に見られます。魂の会社は健康保険に基づいて - 一般的に10年、20年、または30年 - 被保険者（あなたが保険料支払人として）が一定期間内に死亡する確率に基づいて保険料方針を設計します。保険料は選択された期間全体にわたって保証され、その後保険料は維持するには高すぎたり、失ったままにしたりします。これは、何十年もの間保険料を支払う可能性が非常に高いことを意味します。良い知らせは、あなたがまだ元気で会社によって決定された死刑判決の「運命」を破っていることを意味します。
- 永久生命保険、定期生命保険と同じ死亡時間計算を使用して設計されていますが、貯蓄メカニズムも含まれています。このメカニズムは「現金価値」と呼ばれることが多く、ポリシーの持続に役立つように設計されています。
期間および永久的な生活のほかに、市場にはまだ他にも多くの種類の政策があります。それはあなたがあなたの心を固めることを始める前にあなたが多くの選択肢を探ることをお勧めします。
4.保険会社を選ぶ際に賢明
あなたは確実にあなたを安定的に支えることができ、保険契約者からの請求を支払うためにあなたの保険料を賢く投資する保険会社を選ぶようにしたいです。あなたの保険会社が選択したすべての施設と給付金を徹底的に調査し比較するのは良いことです。例えば、AADB、被保険者が死を招く致命的な事故や重大な致命傷を負った場合事故による臓器/四肢のやけどまたは機能喪失）。
あるいは、あなたはすべてのあなたの経済的要因、あなたのニーズ、そしてあなたの家族のニーズを考慮するのを手伝うことができる金融コンサルタントに相談することができます。
健康保険を選択するためのヒント
生命保険だけでなく、健康保険も私たちが本当に必要とするときには同様に重要になります。健康保険がなければ、あなたは多くの非緊急医療サービスにアクセスできないかもしれません。さらに、交通事故などの緊急事態では、健康保険の支援なしに、あなたは負債の山に深く閉じ込められることができます - 医療費は破産の最大の原因です。
上記の4つの点を考慮に入れることで、以下は健康保険に加入する前に知っておく必要があることのいくつかです。
1.オフィス施設の健康保険では不十分な場合があります
勤務先の会社が提供する健康保険施設は必須です。実際、このようなグループプランニングに参加することで、あなたが費やさなければならない費用の負担を最小限に抑えることができ、さらには完全に無料にすることさえできます。保険を計画しているこのグループはまた、浮き沈みがあるか、特定の病気にかかっているあなたの人々にとって非常に有益になるでしょう。
ただし、保険料の支払いが義務付けられており、健康状態が良好な場合は、団体の保険から撤退し、事務所の裁量の範囲外で独立した申請書を提出する必要があります。その理由は、グループ保険はグループメンバーの平均的な健康状態に基づいて保険料を支払っているため、健康状態が良い場合は、費用対効果の高い、または同じ価格でより多くの利益がある保険プランを探すことができるからです。
2.提供されている報道について調査する
健康保険費用の補償範囲に含まれていない医師もいます。同様に、医療サービスの利点。
これは、特定の薬物、カイロプラクティックなどの代替医療、および人件費や美容処置などの他のコストに特に当てはまります。あなたが今子供をもうけるつもりでないならば、あなたが後であなたの心を変えるならばあなたは人件費を閉じるために提出を加えることができないかもしれないことを心に留めておいてください。あなたが現在使用している処方薬のリストと、それらがあなたの健康保険に含まれていることを確認するための追加の「その他の」サービスを作成することをお勧めします。
また、あなたとあなたの家族のために最適な利益を得るためにあなたの生命保険と健康保険からの諸条件、そして制限と例外に注意を払ってください。
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